O sonho da casa própria é algo que faz brilhar os olhos de muitas pessoas, não é mesmo? Imaginar seu cantinho, decorá-lo do seu jeito e ter a segurança de um lar é maravilhoso.
Para a maioria das famílias, conseguir realizar esse sonho passa por um passo muito importante: o financiamento imobiliário. Entender os documentos para financiamento de imóvel e os requisitos que os bancos pedem é o primeiro grande passo para transformar esse sonho em realidade.
Muitas vezes, esse processo parece um bicho de sete cabeças, cheio de papéis e regras complicadas, mas calma!
Requisitos e documentos para financiamento de imóvel
Neste artigo, vamos explicar tudo de um jeito super fácil para que você, sua família, e até mesmo aquela criança esperta de 10 anos, possam entender como funciona e o que é necessário para financiar um imóvel.
Comprar uma casa ou apartamento, seja para morar ou para investir, é uma decisão importante que exige planejamento. Pense em como seria incrível ter um lindo apartamento, talvez até um desses luxuosos apartamentos na Avenida Delfim Moreira no Leblon, com vista para o mar!
Embora a maioria das pessoas não compre um imóvel tão caro, o processo de financiamento é parecido para todos.
O financiamento é como um empréstimo que o banco te dá para pagar a maior parte do valor do imóvel, e você vai devolvendo esse dinheiro aos poucos, com juros, por muitos anos.
Para que o banco se sinta seguro em te emprestar essa grande quantia, ele precisa conhecer você e o imóvel que você quer comprar. É aí que entram os requisitos e a montanha de documentos.
Documentos Essenciais do Comprador
O banco precisa saber quem é você, se você é uma pessoa responsável e se tem condições financeiras para pagar as parcelas do empréstimo. Por isso, a primeira parte da papelada é sobre você e seu dinheiro.
Seus Dados Pessoais
Estes são os documentos que provam quem você é:
- Documento de Identidade (RG) e CPF: São como sua certidão de nascimento de adulto e seu número de identificação fiscal. O banco precisa deles para ter certeza de que é você mesmo.
- Comprovante de Estado Civil: Se você é solteiro, casado, viúvo ou divorciado. Se for casado, os documentos do seu cônjuge (esposa ou marido) também serão necessários, pois a responsabilidade do empréstimo é dos dois.
- Comprovante de Residência: Uma conta de água, luz ou telefone que prove onde você mora.
Seus Dados Financeiros
Aqui é onde você mostra para o banco que tem como pagar:
- Comprovante de Renda: São os papéis que mostram quanto dinheiro você ganha por mês. Pode ser o seu holerite (para quem trabalha com carteira assinada), a declaração de Imposto de Renda, ou extratos bancários se você for autônomo (trabalha por conta própria). É importante ter uma renda compatível com o valor da parcela que você terá que pagar. Geralmente, o banco não permite que a parcela ultrapasse 30% da sua renda mensal.
- Extratos Bancários: Eles podem ser solicitados para complementar o comprovante de renda, especialmente para quem não tem um salário fixo.
- Certidões Negativas: São papéis que provam que você não tem grandes dívidas, ou seja, que seu nome está “limpo” no mercado. O banco não quer correr o risco de emprestar dinheiro para alguém que já está enrolado em outras dívidas.
Documentos Essenciais do Vendedor e do Imóvel
Além de conhecer você, o banco precisa saber tudo sobre o imóvel que você quer comprar e sobre a pessoa que está vendendo.
Documentos do Imóvel
O banco precisa ter certeza de que o imóvel não tem problemas legais ou dívidas:
- Matrícula Atualizada do Imóvel: Pense na matrícula como a “identidade” do imóvel. É o documento mais importante, pois conta toda a história do lugar: quem foi o primeiro dono, quem vendeu, quem comprou e se há alguma dívida ou hipoteca registrada. O banco precisa da via mais recente para ter certeza de que a situação é limpa e o imóvel realmente pertence ao vendedor.
- Certidão Negativa de Ônus Reais: É um papel que diz que o imóvel não tem nenhuma pendência que impeça a venda, como uma hipoteca ou penhora.
- Habite-se: É um documento da prefeitura que comprova que o imóvel foi construído de acordo com as regras e está pronto para ser habitado.
Documentos do Vendedor
Assim como você, o vendedor precisa provar quem é e que não tem pendências:
- Documento de Identidade e CPF (se for pessoa física): Para provar quem é o vendedor.
- Certidões Negativas (se for pessoa física): Mostram que o vendedor não tem dívidas ou processos judiciais que possam afetar a venda do imóvel.
- CNPJ e Contrato Social (se for pessoa jurídica/empresa): Caso você esteja comprando de uma construtora ou empresa, o banco pedirá os documentos dessa empresa.
O Processo Passo a Passo (Resumo)
Entender a ordem das coisas também ajuda a simplificar o processo:
- Análise de Crédito: Você entrega seus documentos pessoais e de renda para o banco. Ele vai checar seu histórico financeiro, ver se seu nome está limpo e se sua renda é suficiente para o valor que você quer financiar. Se tudo estiver ok, o banco aprova o seu crédito, ou seja, diz “sim, podemos te emprestar esse dinheiro!”.
- Avaliação do Imóvel: O banco envia um engenheiro para visitar o imóvel. Esse profissional vai verificar se o valor que você está pagando é justo e se o imóvel está em boas condições. Além disso, ele vai checar os documentos do imóvel.
- Assinatura do Contrato: Se as duas análises (do seu crédito e do imóvel) forem aprovadas, é o momento de festa! Você, o vendedor e o banco assinam o Contrato de Financiamento. Este contrato é registrado no Cartório de Registro de Imóveis, e a partir daí, o imóvel passa a ser legalmente seu, embora fique “alienado” ao banco (o banco tem a garantia de que, se você não pagar, ele pode tomar o imóvel de volta).
- Liberação do Dinheiro: Depois que o contrato é registrado no cartório, o banco libera o dinheiro para o vendedor, e você começa a pagar as parcelas do seu financiamento.
Dicas para não se perder na papelada
Para que a jornada seja tranquila, aqui vão algumas dicas importantes:
- Organização é a Chave: Crie uma pasta física ou digital só para os documentos do financiamento. Separe tudo em categorias (seus documentos, documentos do imóvel, documentos do vendedor).
- Documentos Atualizados: Muitos documentos, como certidões, têm um prazo de validade curto (às vezes 30 ou 60 dias). Não adianta juntar tudo com muita antecedência, pois você terá que pedir novas vias. Peça os documentos na hora certa que o banco pedir.
- Paciência: O processo de financiamento não é rápido. Pode levar de 30 a 90 dias, dependendo da organização das partes e do banco. Use esse tempo para se organizar e tirar todas as suas dúvidas.
Em resumo, o financiamento de imóvel é um processo que exige a apresentação de muitos documentos para financiamento de imóvel, mas que tem um objetivo simples: garantir que você tem condições de pagar e que o imóvel está regularizado.
Não é complicado, é apenas um processo com muitas etapas! Com organização e informação, você estará pronto para dar o passo mais importante rumo à sua casa própria.
