Juros elevados e pressão no caixa levam companhias a recorrer ao crédito para reorganizar finanças e manter operações
A busca por crédito pelas empresas brasileiras cresceu 9,8% em 2025, segundo levantamento da Serasa Experian, mesmo em um cenário de juros elevados e maior restrição financeira. O dado reflete a necessidade de capital para manter operações, reorganizar o fluxo de caixa e sustentar atividades em meio a um ambiente econômico desafiador, marcado por custos mais altos e margens pressionadas.
De acordo com Alberto Friggi, especialista em crédito estruturado e sócio-fundador da Friggi & Secco, esse movimento está diretamente ligado à necessidade de adaptação das empresas diante do cenário atual. “Hoje, muitas companhias recorrem ao crédito não para expandir, mas para manter a operação saudável. O crédito passa a ser uma ferramenta de gestão de liquidez em um ambiente de maior pressão financeira”, explica.
Na prática, o aumento da demanda está mais associado à reorganização financeira do que ao crescimento dos negócios. Segundo o especialista, grande parte das empresas busca crédito para reestruturar passivos, alongar dívidas de curto prazo, reforçar capital de giro e equilibrar o fluxo de caixa. “O movimento predominante hoje é defensivo, não expansivo. As empresas estão tentando ganhar fôlego para atravessar um período mais desafiador”, afirma.
Apesar da necessidade crescente, o acesso ao crédito ainda enfrenta barreiras importantes. Entre os principais desafios estão o alto custo do capital, a exigência de garantias robustas, a burocracia nos processos de aprovação e a maior seletividade das instituições financeiras. “Muitas empresas ficam travadas entre a necessidade de crédito e a dificuldade de acesso, especialmente aquelas que já estão mais alavancadas ou com histórico financeiro pressionado”, pontua Friggi.
Nesse contexto, o crédito estruturado tem ganhado espaço como alternativa às linhas tradicionais. Diferente dos modelos bancários convencionais, essas operações permitem maior flexibilidade e personalização. “O crédito estruturado resolve uma dor real do mercado. Ele possibilita desenhar operações sob medida, utilizando ativos como imóveis, recebíveis e participações, além de estruturar prazos e condições alinhados à realidade da empresa”, explica o especialista.
Segundo Friggi, mais do que conceder crédito, o foco está em estruturar soluções financeiramente sustentáveis. “Em muitos casos, conseguimos transformar uma negativa bancária em uma operação viável. Isso mostra que o crescimento do crédito estruturado não é apenas uma tendência, mas uma resposta a um sistema tradicional que já não atende toda a demanda do mercado”, afirma.
Para evitar o aumento do endividamento, o especialista destaca que o crédito deve ser utilizado de forma estratégica. “O ponto principal é usar o crédito como ferramenta, e não como uma solução emergencial recorrente. É fundamental ter um objetivo claro, garantir que o custo da dívida seja menor que o retorno esperado e alinhar prazos ao fluxo de caixa da empresa”, orienta.
Quando bem utilizado, o crédito pode se tornar um aliado importante para a sustentabilidade dos negócios. “Empresas que estruturam bem suas operações conseguem ganhar fôlego financeiro, crescer com mais previsibilidade e reduzir o risco de inadimplência”, conclui Friggi.
FRIGGI & SECCO
Há mais de duas décadas, o Grupo Friggi & Secco se destaca como uma das principais revendas de crédito do Brasil, sediada em São José dos Campos. Com parcerias em mais de 20 instituições financeiras e um portfólio que ultrapassa 100 linhas de crédito, o grupo oferece soluções financeiras personalizadas, como consórcio, financiamento imobiliário, financiamento de obras, home equity e outras soluções sob medida, sempre fundamentadas em credibilidade, transparência e excelência no atendimento.
Como primeiro correspondente bancário da fintech Cashme no Vale do Paraíba, a Friggi & Secco amplia as possibilidades de acesso ao crédito na região, disponibilizando condições competitivas em relação aos bancos tradicionais e reafirmando seu compromisso com a inovação, solidez e realização de sonhos. Para mais informações acesse o Instagram: @friggiesecco ou entre em contato pelo WhatsApp: (12) 98879-1979.
